小熊西安:西安市IT产品分期付款分析

　　有这样一个故事不知大家听说过没有，说有一个外国老太和一个中国老太，他们在临死之前都说了一句话：

　　“外国老太：住了一辈子的房，现在终于把贷款还清了！”

　　“中国老太：攒了一辈子的钱，现在终于购买套房了！”

　　外国老太太是贷款买房享受生活，死而无悔；而中国老太太却节俭一生，临死也未能住上宽敞的房子。

　　这看似是个笑话，但怎么也不好笑。我们中国人的消费理念与外国人的截然不同，我们往往会想赚了钱要攒起来，留给下一代，并且还可以防止意外，而外国人则倡导一种“花明天钱来享受今天”的超前消费理念。不过随着我们国家的生活水平的提高，这种超前消费理念如今也在中国慢慢流行起来，这也是为什么在买房买车时大家会越来越多的选择分期付款。

　　其实对于笔记本、数码相机这类IT电子产品也是如此，分期付款的出现也是为了刺激消费，增加消费者的购买欲，虽然近几年笔记本电脑的价格一降再降，但动辄六七千的笔记本对于收入不高的普通消费者或是没有收入的学生来说，仍是可望而不可及的。

　　我们可以来计算一下，西安市普通工薪阶层的月收入为1000~1500元。要购买一款6000元的笔记本，就算不吃不喝也要近半年时间。实际上除去一些日常花销，攒够这些钱应该在将近一年的时间。“不是不想买，只是一时没那么多钱。”很多人都面临着这个问题，而分期付款正好有效的解决他们的问题。

　　另外，有些人虽然有能力一次拿出这么多钱，但与其一次性支付买本，他们觉得拿这些钱投资点别的会更好。而分期付款正合了他们的意愿！不仅可以买到自己心仪的笔记本，还可以拿原本的资金投资点别的，说不定可以把分期买本的钱赚回来，呵呵！（这也是国美苏宁的销售人员告诉笔者的。）

　　尽管分期付款给消费者带来了方便，但任何事物都是正反两面，有利就有弊。如果我们去咨询分期付款买笔记本是否划算这个问题，100个人里有可能出现“赞成与反对50：50”这样的尴尬局面。其实者并不奇怪，优点上文已经提及了，说说它的缺点吧！

　　首先，分期付款购买的价格一定比在电脑城一次购买的贵。就拿笔者在国美分期购买的HP V3240AU笔记本来说，媒体价为5999元，国美的最低价格是5800元代票（也有人说5750能买到），在赛格。这款笔记本最低能5650带票拿。这款笔记本在国美与赛格之间的差价为100元，尚可接受。

　　不过你可别以为所有的笔记本很都是这样，低端笔记本本来利润就低，能赚一两百已经不容易了。而高端的笔记本利润可就大了，尤其是商用本本。一款信用卡商城里报价13086元的Thinkpad笔记本，在卖场里可能也只是9000元出头而已。如此之大的差价，是由于网上商城的价格是由供货商确定的，而且一般不会根据市场价格的变化进行调整。

　　其次，分期付款的“免息”并不等于免费。以招行为例，如果按照分期12个月还款（六个月免手续），其续费为2.5％；笔者购买这台价值为5800元的HP V3240AU笔记本电脑，选择12个月分期，支付了148元的手续费。而手续费更是和笔记本的价格成正比，所以说免息非免费，宰你没商量。

　　最后一点，目前笔记本市场上分期付款的方式虽然以被国美、苏宁等大商场采纳，但可选品牌或机型较少。通常只有两三个大厂品牌，而且机型也不是很全，无法满足一些消费者的需求。另外，并不是每个人都可以分期付款的，只有银行的信用卡用户才可以。这无疑是限制了分期付款的用户群。办理信用卡并不是对所有消费者都有吸引力的，如果纯粹是为了购买一款本本而办理一张需要缴纳年费的信用卡显然是下下策。

　　办理信用卡问题（银行和信用卡的大概资料）银行的信用卡是必不可少的！只有你有了信用卡，才可以到各大商场进行分期付款。你可以办理建行、工行、招行等等银行的信用卡。如果你是学生，你也可以拿着相关证件去银行办理学生信用卡。不过银行对学生信用卡的限制是很苛刻的。拿招商银行为例，申请招行学生信用卡的学生必须是国家承认的本科大学学生，而且必须是大二到大四上学期之间才可申请。

　　目前，多数银行的信用卡分期付款业务需要一定的申请手续，或致电、或致函，只有招商银行和光大银行可以无需任何申请手续。其中，招商银行的信用卡分期付款业务为商场分期型，即在特定商场购买特定商品，并在特定POS机上使用招行信用卡来完成分期付款业务。

　　银行分期付款利率，手续费等资料表

　　写在最后：分期付款的购买行为，是一种消费习惯和意识，和是否买得起不具有必然的联系。而分期购买低价笔记本，意味着与在卖场一次性购买的差价也不会高到哪里去，因此消费者还款时心里更加有底。诚然，如果能够改善你的现金流动情况，能够分期付款买本还是一个好的选择－－握在手里的现金和拿信用担保的“明天的钱”还是有所不同的。多花一点钱分期买本，总比你一狠心买了本本之后在一个月里都“吃糠咽菜”好吧？