近日，善诊正式宣布已完成数千万美元的B轮融资，本轮融资由SIG领投，天使轮、A轮投资方蓝驰创投继续跟投。本轮融资将主要用于中老年健康保险的创新风控技术布局，进一步加强健康服务的覆盖范围与服务能力。
善诊成立于2015年，定位于解决80、90后一代人父母的身体健康和养老问题，通过互联网为医疗健康养老领域赋能，建立（帮助子女）服务于老年人大健康的平台。
目前，公司的健康服务体系已覆盖全国200多个城市的近2000家公立医院与医疗服务机构，累计为超过300万的消费者和超过5000家企业提供了医疗健康服务，包括：子女在异地为父母预约体检服务、为中老年人群提供全天候的家庭医生服务、为老年医疗险产品提供全周期风控服务等。
据了解，善诊联合RGA美国再保险和安心保险，于2019年3月推出了国内首款老年医疗险，并在水滴保平台正式发售。这款针对60岁以上老年人群体的百万保额、保障全面的医疗保险的上市，填补了该年龄段人群全面医疗保障市场的空白，首次投保接受最高80岁人群购买，最长可续保至100岁。
在成立的2015年，“风口”层出不穷，善诊为什么选择中老年健康的冷门赛道？
为什么是善诊，而不是保险巨头率先推出了针对老年人的创新保险产品？
在还没有下沉市场这个概念的时候，善诊就已经通过子女一代直达下沉市场的老年人群，是有意为之还是歪打正着？
带着这些问题，我们与善诊创始人兼CEO吴竑兴做了一次讨论。
善诊是2015年成立的，那个时候，创业和资本市场泡沫丰富，每几个月就会有一个新“风口”。当时为什么会选择做一个和中老年健康相关的生意？
吴竑兴：选择这个方向，是因为我们判断，中国的家庭结构从80后开始发生了根本性的变化。从宏观层面，快速城市化导致农村及低线城市人口向一二线城市聚集，以及人口的快速老龄化和少子化。从微观层面讲，80后的这一代人开始，家庭结构就从生活在同一个地方的“茶壶型”大家庭，变成了生活在不同城市的，倒金字塔的家庭结构。
这种家庭结构的根本性变化，一定会带来中国养老模式的根本性变化。以前的养老模式就是子女亲力亲为，但未来的养老模式一定是通过购买服务来实现养老。
基于对这个大趋势的判断，我们想做的就是一个去帮助这些80后90后去照顾父母的身体健康的生意。子女一年支付一次费用，我们就能完整地帮助照顾父母一整年，从预防的体检开始，然后到健康管理，健康知识讲座，再到后面的保险支付，用了我们的服务从此不用操心任何事了。
这么看来，善诊在很早就到达下沉市场，本质是基于上面的判断？和现在火热的下沉市场，没什么关系？
吴竑兴：对，不是因为现在这个下沉的概念才去做的，而是因为刚才讲到的那种家庭结构根本性的变化。我们典型的用户画像就是在一二线城市工作的子女，需要照顾他们留在三四线城市生活的父母。所以我们的付费方是在一二线城市的，用户在三四线城市。只不过是刚好契合了目前下沉的趋势。
善诊的产品历来都以需求准，体验好而备受推崇。对产品设计，你个人有什么方法论可以分享吗？
吴竑兴：产品最根本的逻辑，还是应该基于用户的需求是什么，这是所有产品真正最初的起点，也是最好的归宿。以我们自己的产品为例，我们的用户最真实的需求其实就两点。第一，我很想知道我爸妈现在有没有健康风险，第二，如果有风险你能不能帮我解决。我们整个的产品体系就是围绕着这两点来打造的。
关于第一个需求，我们满足需求的产品就是体检，它能特别直接的回答yes or no。至于第二个需求， 我们的产品拆解成了两个环节，服务和支付。我们推出的健康管理，一些健康知识都是服务；支付就是保险，能够帮助我去对冲未来的风险。
具体到产品细节上也是同样的逻辑，比如我们在设计老年医疗险产品的时候，也用的是一样的方法论。对用户来说，好的保险产品就是用一个相对小的代价去对冲一个未来完全承受不了的风险。如果具体量化一下，小的代价就是一年几千块钱，完全承受不了的风险就是一次大病花掉几百万。
这就是我们产品设计的底层方法论。
以数据为依托，跑通从健康服务到保险支付的整个流程，这条路是一开始就确定的？还是不断试错摸索出来的？
吴竑兴：战略方面我们一开始就想的很清楚，一直很坚定，定位于解决80、90后一代人父母的身体健康和养老问题。
执行层面确实有很多的试错和迭代，比如之前我们尝试过做患者社区，但很快发现患者社区是很难做起来的。底层的逻辑就在于，人没有办法长期生活在负面情绪里面，病人本身就已经很烦自己生病了，你还每天都提醒说你是个病人，反映到产品上就是，前两周的用户活跃度还不错，之后就掉的很快。
如果说善诊最核心的护城河是中老年健康数据，假设现在某巨头开始积累数据，会很快推出与善诊相似的竞品吗？
吴竑兴：善诊的核心护城河不仅仅只是数据，而是我们给保险公司提供的，以数据为核心的，一个类似于芝麻信用分的“善诊分”。当我们讨论数据，无外乎就是三个环节，即采集，处理和应用。
先说数据采集，首先要有服务网络。善诊在全国布局了200多个城市，将近2000家合作机构。中老年健康数据是非常难获得的，善诊为此做了好几年的脏活累活；再说数据处理，数据处理本质就是数据的结构化，我们把来自不同机构的数据结构化，标准化；最后说数据应用，我们有自己建模的能力，能根据数据搭建一个针对保险产品的风控模型。
要想复制善诊的产品，赋能保险公司，需要将三种能力结合，目前市场上暂时还没有其他公司做到了。
怎么定义善诊与保险公司的关系？将来会不会自己做MGA，介入到保险的各个层面？
吴竑兴：我们跟保险公司的关系不是竞争，而是合作。产业发展的规律就是分工越来越精细，打个比喻，我们跟保险公司的关系就是英特尔跟PC厂商的关系。英特尔不会去做PC，PC厂商也不会去做芯片。
这也同时回答了第二个问题，我们将来不会去做现在很多人所理解的传统MGA。我们在与保险公司的合作中，提供两个有价值的环节，都是硬创新。第一个是生产环节，我们高度的参与了产品的设计和开发；第二个是运营环节，我们提供了一整套服务和系统，为保险公司提供风控以及核保的解决方案。我们会专注在这两方面。
目前善诊的竞争对手有哪些？
吴竑兴：没有相似的竞品。如果说有一些类似的，可能是做企业福利的to b公司，他们团购老年体检产品发给员工当作福利，像善诊这样to c的目前还没有看到。
至于最新的老年医疗险产品，它是一个新物种。第一，用户层的创新，以前60岁到80岁的人没有这种医疗险，现在有了；第二，是产品生产的创新，善诊的数据和服务，第一次成为了一款保险产品的核心，而不是过去的增值服务，这就从根本上改变了行业内传统的打法。
此前不久，支付宝宣布60到70岁的老人也可以加入相互保了，虽然相互保是互助而不是保险，但目标人群与善诊的老年保险有一定程度的重叠，你怎么看？
吴竑兴：从行业发展的角度来看，中老年大健康是一个巨大的市场，支付宝作为巨头可以起到教育用户，开拓市场的作用，参与者增多，市场发展也会加快，对善诊来说是利好。
从竞争的角度来看，老年版相互保的产品针对癌症进行一次性给付，与善诊推出的老年医疗险，产品定位和保障范围均有较大差别。
相互保是额度10万元的恶性肿瘤互助金，立意是普惠性的中老年防癌互助，尽可能降低加入互助的门槛。而老年医疗险是保额百万级的医疗险产品，初衷是为相对健康的中老年人群解决大病医疗费用困扰。因此老年医疗险产品中包含善诊提供的体检评估服务，对于经过体检评估的优选体客户，能够获得更加充足的保障。
善诊在保险领域的长期规划是怎样的？比如，会不会推出内容产品以促进销售？
吴竑兴：不会。善诊会专注在健康险最核心的能力建设，也就是服务能力和数据能力。
关于服务能力，未来健康保险的发展方向一定是由财务解决方案转变为服务解决方案，具备强大的健康服务能力，才能推出更多适应市场需要的健康保险产品，同时为客户和保险公司提供价值。数据能力是保险的核心能力，具备多维度、大体量的数据，能够在销售、产品开发、定价、风险控制等环节取得巨大的优势，尤其在健康保险领域，每个人的风险千差万别，对数据的掌握将是产品开发的核心。因此，善诊对于数据能力的建设也将不遗余力。
在融资方面是怎么规划的？最看重资方的哪些能力？
吴竑兴：会根据我们业务的发展去制定。因为更关注自己业务的发展，所以在融资来源的选择上，会选择更专业的机构，以及除了钱以外，还可以带来更多帮助更多价值的机构，比如能帮助我们吸引到更好的人才。