合规P2P平台初露端倪!满足合规三证+银行存管白名单仅占4%

2018-09-27 10:25:04来源:威易网作者:

    9月20日,中国互联网金融协会正式披露,建设银行、民生银行、华夏银行等25家银行已通过网络借贷资金存管测评。

        9月20日,中国互联网金融协会正式披露,建设银行、民生银行、华夏银行等25家银行已通过网络借贷资金存管测评。

按照相关规定,目前只有进入“白名单”的25家存管银行,才具有合法合规运营P2P存管业务的资质。此外,另有20余家机构已完成第二轮测评,正积极进行整改中。

首批存管银行“白名单”公布,无疑会促进存管业务更加规范化,保护投资人利益,更具现实意义的是,合规检查要求在年底完成,时间窗口只剩下3个月,目前已持有“三证”、且存管银行进入白名单仅有48家平台,风向正越来越有利于守规则的人。

“三证”资质:应对备案大考

按照网贷行业现有“1+3”(一个办法三个指引)制度框架设计,除要求小额分散、满足信息披露条件外,网贷平台合规经营必须具备三项资质:

1)ICP经营许可证

2)国家信息系统安全等级保护三级认证

3)银行存管+白名单

因此,首批“白名单”银行的公布,是行业合规化进程中的重要一步,网贷平台只有符合“1+3”制度体系,取得合规“三证”,且与进入白名单的银行开展资金存管业务,才有可能通过未来的备案大考。

四重过滤:48家脱颖而出

截至2018年4月末,行业获得ICP许可证的是449家(网贷之家数据)。

获得“信息系统安全等级保护”三级认证的平台数量只有195家(根据P2P黑板报不完全统计数据)。

截至2018年9月21日,上线银行存管的网贷平台有815家,此次公布的25家白名单共接入414家平台,只占上线资金银行存管平台总量的50.79%(融360数据)。

“四重过滤”后,据行业专家不完全统计,具备合规三证、且存管银行在白名单之内的网贷平台或仅剩下48家。目前,全行业约1190家运营中的网贷平台(融360数据),满足四大要求的合规平台,占比约4%。

值得注意的是,即便是业内熟悉的头部平台,也存在“三证”不全情况。以网贷之家8月公布的“发展指数评级”前20强为例,只有9家平台同时满足“三证”条件:微贷网、51人品、宜人贷、人人贷、爱钱进、PPmoney、积木盒子、翼龙贷、有利网。

迫在眉睫的是,8月启动的P2P合规检查以及同步下发的“108条清单”明确,合规检查应于今年12月底完成,时间窗口只剩下3个月时间,而存管银行通过测评正是合规检查通过的先决条件之一。

对于这48家平台而言,“三证”在手,已经拿到了通过合规检查的钥匙,但是,那些合作存管银行但其未进入首批白名单的平台,合规压力陡增,只能期待合作的银行争取在规定期限内顺利通过测评,或是抓紧时间更换合作的存管银行。

关键词:P2P平台

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