借贷宝裸条门再敲警钟:互联网金融行业监管还需加力

2016-12-08 15:41:55来源:牛牛观察作者:

借贷宝当前急需做的就是,好好地反思为何会出现“裸条门”的事件,并及时采取措施去杜绝类似问题的发生,而不是撇清与自己没有多大关系。

借贷宝当前急需做的就是,好好地反思为何会出现“裸条门”的事件,并及时采取措施去杜绝类似问题的发生,而不是撇清与自己没有多大关系。

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近日,借贷宝10G裸条事件在网上不断发酵升温。据微博爆料,该压缩包中包含了约167名女大学生的裸照及视频,其中大部分借款人是1993年到1997年出生的女生。

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与裸照和不雅视频一起作为抵押的还有借款人的个人信息,包括身份证、护照、微信号、学校、班级、专业、学生证、同学电话、室友电话、家庭地址、父母电话、支付宝账号密码、芝麻信用分以及父母身份信息、工作地址等。

裸条事件一经爆料,就引发了网上一片热议,有指责姑娘们不懂自重,为了区区三五八千就肆意践踏自己尊严,她们应该为自己的行为买单。也有指责借贷宝平台不负责任,钻法律的空子。

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借贷宝公司随后回应撇清与“裸条”关系,称这是用户与第三方借贷公司的私下交易并称将会严惩这种行为。即便如此,借贷宝难道就没有一点责任了吗?号称“专业熟人借贷平台”的借贷宝为何会允许这种类似于拉皮条的行为发生?平台在运营过程中难道就不能对这种有违法律和道德的行为进行制止吗?互联网金融行业频频出事,这同时也意味着,对于整个行业的规范和整顿依然需要继续加大力度。

1、借贷宝就没有一点责任吗?

11月24日,央视《焦点访谈》点名批评借贷宝等平台存在违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》等监管新规的“赚利差”行为。

借贷宝的所谓“赚利差”功能和“空手套白狼”的做法有着异曲同工之处。假如有小璐、小刚、小强三人,小璐急需两万元,这个时候小刚对小璐说,我借你两万元,利率为15%,借款期限为6个月,你看怎样?与此同时,小刚又对小强说,哥们借我两万块钱呗,利率10%,6个月之后还你。

如果这个时候,小璐和小强都同意了,那么交易就成立,小刚也就赚取了其中百分之五的利率差。

但是这其中也有一个问题,一旦小璐不能按时还钱,小刚就只有自己出钱垫付给小强,如果小刚也没有足够的钱还给小强,那么整个借贷网就可能会出现多米诺骨牌式的崩塌。

根据2016年8月份TalkingDate发布的《2016年P2P网贷移动应用行业报告》,借贷宝在一年中,平台注册用户达1.28亿,累计交易额800亿元,单日交易峰值达10亿元。

虽然借贷宝方面说目前并没有盈利,但是毫无疑问,“赚利差”功能为这800亿的交易额作出了巨大的贡献。

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在被央视点名之后,借贷宝方面迅速下架了“赚利差”功能,目前,借贷宝有借钱、投资、悬赏、缴费四个功能。但这四个功能如何为借贷宝盈利,我们不得而知。

主打功能被下架,其他功能前景不明,在这种情况下,平台上出现拉皮条的行为,并且双方还是一个愿打一个愿挨,借贷宝只需要睁一只眼闭一只眼就能坐享流量红利,又何乐而不为呢?

只是,真的如借贷宝在公告中所声称的,对“裸条”交易就没有一点责任吗?笔者并不认同借贷宝的声明。平台虽然是一个透明的中介,但依然富有监管的职责。

2、借贷宝的盈利挑战

熟人借贷,“人脉变钱脉”,借贷宝的初衷是好的,但是“社交+金融”这条路本来就不是一条坦途,知名公司都遭遇了比较大的挫折,更何况成立时间不是很久的借贷宝?

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不仅如此,借贷宝的营销模式一直都饱受诟病,甚至还被批评说是传销。在运营之初,借贷宝就曾启动过一场预算高达25亿元的推广活动,用户注册借贷宝之后,每介绍一名新用户就可以获得直接奖励,还可通过被推广者向其他用户的二度、三度等推广间接抽取提成。

这种疯狂的烧钱营销模式在一定程度上为借贷宝赢得了大量用户,也就有了其一年用户注册量1.28亿的漂亮数据。但是数据背后,借贷宝的用户质量到底如何,用户是否有粘性,又有多少的有效转化率,这些都是问题。

烧钱的营销加上尚不明确的盈利点,只出不进,换作任何一家公司,迟早都会坐吃山空,在商言商,作为企业就必须考虑盈利的问题。所以说借贷宝还是要好好思考,认真对待在产品、营销、用户这些方面的问题,找到一条阳光的盈利模式,打造自己的坚实“护城河”,则显得尤为重要。

3、互金行业监管还需加力

借贷宝“裸条门”,再次给互联网金融行业的监管敲响了警钟,尽管整个行业的整顿还没有结束,但是这些之前没有发现的问题,也说明对于一个新兴的行业,进行监管所面临的挑战。那么,如何创新监管方式,也是监管机构必须思考的问题。

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与此同时,作为企业自身也需要承担起社会责任,通过良好的自律,自觉地不触碰法律的红线和道德的底线,是每一家企业的必须遵循的最基本要求。也只有坚守道德底线、现实而不功利的企业才能赢得用户,在市场中越走越远。

风口浪尖之上,未尝不是机会。借贷宝当前急需做的就是,好好地反思为何会出现“裸条门”的事件,并及时采取措施去杜绝类似问题的发生,而不是撇清与自己没有多大关系。

不论何时,合规都是互联网金融行业发展必须坚守的底线,我们始终坚信,任何触碰法律和道德红线的行为,都应该受到严惩。

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